现年44岁的高收入万锦区银行家，拥有大量积蓄，他对半退休生活充满期待

　　日本房产

　　姓名 ，年龄：蔡斯
，44岁

　　年收入：工作收入18万美元，包括奖金 ，股票配对2500美元
，加拿大碳退税1680美元

　　债务：抵押贷款还剩41.5万美元

　　储蓄：免税储蓄账户（TFSA） 39.5万美元，注册退休储蓄计划（RRSP） 86.5万美元 ，未注册投资账户35万美元

　　他的工作：一家大银行的高级经理

　　居住地：安大略省马卡姆

　　最关心的财务问题：“当我考虑到我人生的下一个阶段，我想进入自主创业或半退休状态时
，我要确保我有足够的财务财富来度过退休生活。 ”

　　现年44岁的蔡斯自20年前获得计算机科学和经济学学士学位以来，一直在加拿大一家大型银行建立自己的事业 。他说 ，这是一份他喜欢的工作和环境
，但他开始觉得自己在那里待的时间已经够长了
。

　　蔡斯有超过160万美元的存款，能够自如地管理自己的投资组合 ，他并不打算完全停止工作。“它给了我更大的灵活性来选择职业 。我一直在思考下一阶段会是什么样子
，
”他说
。

　　“我想做一份我有更多控制和自主权的工作。我可以靠自己的投资组合收入维持下去 。”

　　蔡斯并没有给出确切的答案，他说很难想象对于一个相对年轻的人来说 ，半退休的生活方式会是什么样子。他不知道自己需要多少钱——尤其是如果他计划更多地旅行的话——但他不想过早做出错误的决定
，在旅途中耗尽现金
。

　　“我想为什么奋斗？我觉得我的积蓄能支撑我多久？ ”他想知道。“事情太复杂了 。
”

　　一旦弄清楚了这些问题，蔡斯计划重新调整投资组合 ，从增长型投资组合转向专注于派息股票和固定收益产品的投资组合
。

　　在考虑退休的同时
，蔡斯也准备结婚。他目前已经订婚了，但并不认为婚礼会是一笔巨大的开支 。

　　他说：“我们的家庭不是很大 ，所以我认为它会是一个小而亲密的家庭
。”“我预计价格会低于1万美元。 ”

　　这对夫妇还没有搬到一起——蔡斯独自住在他自己的半独立式房子里——但他们已经开始在财务方面进行整合 。当他的未婚妻最近找到一份需要通勤的工作时，她开始使用大通的马自达CX-5
，而他则给自己买了一辆特斯拉
。

　　他说：“花了近6万美元买这辆车，我一点也不后悔。”他指出 ，他从每月200多美元的汽油费降到了35美元左右的电费
，而且这辆车不需要换油 。“我喜欢再也不用看加油站的标志了
。当我离开时，它总是满的 ，准备好了。
”

　　他的典型做法n费用:

　　投资和储蓄：1650美元

　　给TFSA 583美元

　　到RRSP $667

　　400美元到未注册的投资账户 。“我把多余的钱放在那里。我没有储蓄账户
。”

　　偿还债务：2760美元

　　2760美元抵押贷款

　　家庭和交通：1240美元

　　150美元的家庭保险

　　房产税354美元

　　水电费160美元。“包括给我的电动汽车充电30到40美元 。 ”

　　83美元用于房屋维修

　　停车收费4元

　　160美元的汽车保险
。“包括两辆车和两名司机。
”

　　中转费150美元 。“坐火车去上班
。”

　　乘坐优步或出租车17美元

　　电话40美元

　　网络和有线电视套餐售价122美元

　　食物和饮料：1245美元

　　500美元买杂货。包括洗发水、洗漱用品 、护手霜等 。

　　咖啡店80美元

　　餐馆615美元

　　50美元的酒

　　杂项:5826美元

　　所得税4037美元

　　出去花150美元

　　流媒体服务33美元

　　500美元买衣服
。“我不买很多衣服
，但如果有保证的话，我会花钱买高质量的衣服。 ”

　　50美元干洗费

　　健身房会员卡52美元

　　zswift上13美元 。“一款室内自行车应用
。
”

　　125美元用于个人训练和设备。

　　理发70美元

　　7美元看牙医 。“我有一个工作场所健康计划。”

　　处方费用为2美元

　　500美元用于度假
。“我非常喜欢去亚洲和欧洲 ，探索世界各地的不同文化。 ”

　　捐款42元

　　礼物167美元

　　42美元的信用卡费 。“通过累积积分
，满足了我的大部分航空旅行需求
。
”

　　保险费36美元。“长期残疾和重大疾病保险 。”